Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.

Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?

Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.

Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:

• рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
• стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.

В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:

• земельные участки;
• коттеджи, дачи, садовые дома и другие постройки;
• гаражи;
• квартиры;
• частные дома;
• коммерческие объекты.

Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:

• возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
• обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
• гражданство РФ;
• регистрация в регионе нахождения банка;
• положительная кредитная история.

Какие банки выдают кредиты?

Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.

Сбербанк

В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:

• ставка – от 15,5%;
• максимальный возраст – не более 75 лет;
• срок кредитования – 20 лет;
• максимальная сумма – 10 млн. рублей.

Еврокоммерц Банк

Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:

• ставка – от 28%;
• срок кредитования – 6-62 месяца;
• сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.

АК Барс

В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:

• ставка – от 21,5%;
• возраст – до 65 лет;
• срок кредитования – 1-5 лет;
• сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.

Автовазбанк

Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:

• ставка – от 24%;
• срок кредитования – 1-84 месяца;
• сумма кредитования – любая;
• максимальный возраст заемщика – 65 лет.

Обратная ипотека

Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:

• заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
• объект недвижимости обязательно страхуется;
• ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
• общий размер процентов постоянно увеличивается;
• после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
• если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
• первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
• если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:

• Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
• Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
• Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
• Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.

Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:

• оплата лечения;
• отдых в санаториях;
• покупка лекарств;
• потребительские нужды.

Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение;
• справка о размере начисляемой пенсии;
• документы на залоговое имущество;

Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:

• свидетельство о праве собственности;
• основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
• акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
• документы из БТИ;
• справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
• согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
• выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
• свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
• справка об оценочной стоимости объекта.

Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.

По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.

Несколько слов о быстрых кредитах

Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.

Оценка недвижимости

Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:

1. Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
2. Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Условия

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам?

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Сбербанк

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

• заявление в форме анкеты на получение кредита;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• трудовую книжку (или ее копию);
• пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

• наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
• платежеспособность заявителя;
• ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

• увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
• увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

• предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
• рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
• возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
• низкие процентные ставки.

А знаете ли вы, что сегодня можно легко получить кредит под залог оборудования? Чтобы узнать больше об условиях кредитования, вам необходимо перейти по .

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую .

Минусы:

• длительный срок рассмотрения заявки;
• повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
• увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей , это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

• заявление на получение кредита;
• паспорт;
• трудовую книжку или договор;
• свидетельства о браке или разводе (при наличии);
• свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
• документы на залоговое имущество.

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

• постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
• соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

• паспорт;
• заявление на получение ссуды;
• справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Способы оформления

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

• заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
• дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
• получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

• банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
• кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
• сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
• при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

• российское гражданство;
• регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
• возраст до 65-75 лет;
• достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

• вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
• год постройки дома;
• состояние недвижимости;
• район расположения объекта;
• соответствие плану БТИ;
• количество сособственников.

Процентные ставки

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Сроки

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит?

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

• системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
• терминалы приема платежей;
• банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
• электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
• системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
• Почта России;
• Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Хотите узнать, как взять кредит наличными под залог имущества без справки о доходах? В нашей , собраны самые выгодные предложения крупных банков России.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как , то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о , пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

• длительным и сложным процессом оформления;
• необходимостью страхования имущества;
• лишними тратами по оценке залога;
• большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

• возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
• пониженные ставки за пользование ссудой;
• широкий возрастной диапазон;
• возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
• оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
• получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
• досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

• низкими ставками по процентам;
• крупными суммами;
• большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

• кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста . Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
3. Срок – до 10 лет.
4. Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
3. Срок – до 20 лет.
4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются , при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
3. Срок – до 10 лет.
4. Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
• возраст 60–85 лет;
• хорошая кредитная история;
• оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
• страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

• времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
• виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
• территории расположения;
• плану БТИ;
• состоянию недвижимости;
• по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

• удостоверение личности (паспорт);
• доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
• сведения о размере пенсии;
• справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
• документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

• через интернет;
• путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 5 доступных банков

4.8 (96.67%) голосов: 6

Готовность банков давать кредит пенсионерам под залог недвижимости сегодня достаточно высока.

Пенсионеры отличаются ответственностью, обязательностью, да и пенсию можно назвать самым стабильным источником дохода. Многие люди, даже получая ее, ведут активную трудовую деятельность.

Пенсия – стабильный источник дохода, но не очень высокий, поэтому суммы кредита обычно незначительные, особенно без залога и пенсионных отчислений.

Если пенсионерам нужно взять более значительные суммы, банки предоставляют их с условием поручительства или под залог земельного участка, квартиры.

Банки считают последний вариант наиболее надежным. Обычно предоставляется в качестве залога автомобиль или недвижимость (квартира, земля и др.).

Особенности кредитования

Риск для банка сводится к минимуму, если пенсионер приобретает кредит под залог недвижимости, так как при невозврате денег компенсация последует незамедлительно.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

Банки отдают приоритет именно недвижимости, потому что такое имущество представляется более высокостоящим и неликвидным.

Если сравнивать его с автомобилем, оно более выгодно – минимальный риск износа, порчи, уничтожения.

Юридические основания

Кредитный договор заключается согласно ст. 819 ГК РФ:

• В статье указано, что банк обязан предоставить денежные средства заемщику.
• Со стороны заемщика имеется обязанность внесения средств в счет долга на взаимовыгодных условиях.

В статье 334 ГК РФ раскрыто понятие залога:

• Залог – это имущество, представленное в обеспечение обязательства.
• Если заемщик не выполнил обязательство, кредитор вправе претендовать на его удовлетворение из стоимости залога.
• Недвижимым имуществом считаются участки земли, недра и прочее имущество, связанное с землей.

Документы для оформления

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

• Паспорт РФ,
• Справка, в которой указан размер пенсии,
• Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
• Пенсионное удостоверение,
• Справка о собственности на имущество,
• Справка о выплате коммунальных услуг,
• Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
• Документы из бюро технической инвентаризации,
• Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
• Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
• Отчет об оценке квартиры или дома.

Банки, дающие кредиты

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам . Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

• рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

• Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
• Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

• Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
• Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
• Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
• Минимальные процентные ставки.

Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

• Большой срок рассмотрения заявления.
• Возможность увеличения процентной ставки.

В кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

Отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

Минусы кредитования под залог для пенсионера:

• Длительность оформления.
• Страхование имущества.
• Затраты для оценивания залога.
• Сбор большого количества документов.

Плюсы:

• Возможность получения крупной денежной суммы.
• Низкие процентные ставки.
• Обслуживание без комиссий.
• Получение суммы на карты или наличным расчетом.
• Досрочное погашение без штрафов.

Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

Для банка, анкета клиента в которой значится возраст за 80, а ежемесячный доход едва превышает 8 000 рублей, является сделкой с высокими рисками невыплаты кредита. Несмотря на то, что пенсионеры ответственно относятся к кредитам и не берут неподъёмных сумм или вовсе отказываются от услуги, если понимают, что им будет проблематично вносить платежи по займу.

Работающим пенсионерам, денежный заём под залог недвижимого имущества – прекрасный способ решения насущных вопросов:

• Организация мероприятий по восстановлению здоровья.
• Организация поездки в санаторно-курортные зоны.
• Проведение необходимых и сезонных ремонтных работ.
• Покупка или расширение садового участка и подобные операции с землёй и прочей недвижимостью.

Каждый пенсионер может обратиться к частному инвестору, для получения займа, обеспеченного имущественным залогом. В качестве залога подойдёт любое недвижимое имущество – земельный участок, дом, дача или квартира. Последнее время, среди клиентов популярен кредит под залог дома .

Пакет документов необходимый для получения кредита под залог.

Что бы документы были приняты и кредитная заявка была отправлена на рассмотрения, пенсионер должен предоставить следующий пакет документов:

• Действительный паспорт гражданина России, с обязательной отметкой о постоянной регистрации;
• Справку, подтверждающую размер пенсии;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство, подтверждающие право собственности на имущество подлежащее залогу.

В отличие от нас, специалисты банка требуют проведения платной оценки стоимости недвижимости идущей под залог и предоставление документа, подтверждающего, что имущество не является залогом в другой организации.

В нашей работе применяется иной подход к клиенту. Информацию о возможности получить кредит под залог квартиры , пенсионеры получают в течение 15 минут, а денежные средства получают в течение 5 дней. К тому же, мы работаем с перезалогом имущества.

Дополнительно, с нашей стороны:

• гарантия того, что имущество останется за вами (нет необходимости выписывать близких людей из квартиры и передавать право собственности в нашу пользу);
• ищем лучшие условия кредитования и индивидуально подходим к возможностям и пожеланиям каждого клиента;
• в нашей работе отсутствуют скрытые комиссии, график выплат и суммы в нем конечные;
• для получения займа необходим минимальный пакет документов;
• оперативное рассмотрение заявок на заём;
• подбираем комфортные ежемесячные платежи по ссуде;

Обратившись к нам с минимальным пакетом документов, вы можете не переживать об отказе из-за испорченной кредитной истории в банке или наличия действующих кредитных обязательств.

Для получения предварительного решения о займе, достаточно оставить заявку на сайте , избавив себя от траты сил и времени на поездку в офис. Для получения предварительной консультации о кредите под залог квартиры пенсионерам, к нам могут обратиться и родственники нашего будущего заёмщика. В момент оформления договора, наши опытные менеджеры объясняют каждый содержащийся в нём пункт, на понятном клиенту языке, избегая специфичных финансовых оборотов речи. Переход к пояснениям каждого последующего пункта договора, осуществляется при отсутствии ваших вопросов по предыдущему. Все свои пожелания по ссуде, вы можете озвучить нашим менеджерам, и мы приложим все усилия, что бы отразить их в договоре. Каждый наш договор заключается в соответствии с законодательством РФ и обладает полной юридической силой.