Care sunt tipurile de piețe financiare? Cine sunt participanții la piața financiară? Ce structură are piața financiară și ce funcții îndeplinește?

Bună ziua, dragi vizitatori ai site-ului HeatherBober! Alexey Morozov și Dmitry Shaposhnikov sunt în legătură. Astăzi vom vorbi despre piața financiară, structura ei și participanții.

Articolul îi va ajuta pe începători să înceapă tranzacționarea pe piața financiară și să primească un venit stabil prin tranzacții cu cumpărarea și vânzarea de valută, acțiuni, obligațiuni, petrol, aur și alte bunuri populare.

Asigurați-vă că citiți articolul până la sfârșit - sfatul experților pentru comercianții începători îi așteaptă pe cei mai răbdători cititori. Recomandările vă vor ajuta să creșteți profiturile și să evitați greșeli tipice nou-veniti.

Deci să mergem!

1. Ce este piața financiară și care sunt funcțiile acesteia?

Piața financiară este o colecție de oameni și relații financiare dintre ei. Scopul unor astfel de relații este de a echilibra cererea și oferta de capital. Deoarece capitalul poate fi prezentat în echivalente diferite, piața financiară se descompune în componente.

Componentele pieței financiare formează structura acesteia, dar mai multe despre asta mai jos. Toate acțiunile efectuate cu capitalul pot fi împărțite în trei grupe: direcția de mișcare, acumulare sau redistribuire a acestuia.

Exemplu

Dacă piața de legume este necesară pentru a aproviziona populația cu legume, atunci scopul pieței financiare este de a aproviziona societatea cu bani. Se dovedește că banii pot fi, de asemenea, cumpărați și vânduți, iar oferta și cererea pentru ei sunt în continuă schimbare.

Dintre participanții pe piață, în primul rând, este necesar să se evidențieze intermediari care stochează bani și îi acceptă pentru investiții sau împrumuturi. Intermediarii plătesc dobândă celor care le dau bani.

Cel mai simplu exemplu de intermediar pe piață este o bancă. Există bănci centrale și comerciale. Când avem nevoie de un împrumut, mergem la o bancă comercială, iar el poate contacta apoi banca centrală pentru a primi bani.

Pe o notă

Băncile comerciale, după ce au primit bani de la banca centrală, se obligă să îi returneze cu un procent egal cu dobândă. Apoi cresc rata dobânzii de 10-20 de ori și formează procentul pe care trebuie să-l plătească debitorul.

Modificarea ratei dobânzii vă permite să faceți bani buni din speculații. Dacă sunteți interesat de acest lucru, consultați materialul „”, unde am vorbit despre tranzacționare la știri.

Printre participanți se numără investitori care își varsă banii pe piață, comercianți care câștigă bani din speculații (puteți afla mai multe despre acești oameni minunați în articolul „Comerciant”), brokerii (execută ordinele comercianților).

Toți participanții pot fi împărțiți în acționari majoritari și acționari minoritari. Primele se disting prin faptul că pot schimba direcția tendințelor de pe piață.

2. Tipuri de piețe financiare - 5 tipuri principale

Este timpul să analizăm structura pieței financiare. Experții identifică cinci componente principale, pe care le vom discuta mai jos.

Tipul 1. Piața valutară

Un alt nume pentru piața valutară este Forex. Caracteristica sa principală este funcționarea 24/7, 5 zile pe săptămână. Forex este închis sâmbăta și duminica, de sărbătorile internaționale sau legale.

Pe Forex, monedele diferitelor țări sunt cumpărate și vândute. Mai mult, tranzacțiile sunt efectuate nu doar în bani, ci și în perechi valutare, de exemplu, USD/CAD - dolar american și dolar canadian.

Dacă o monedă dintr-o pereche crește, atunci cealaltă, în consecință, scade, așa că pe Forex puteți tranzacționa atât atunci când piața este în creștere, cât și când scade.

Nu există o bursă specifică în care comercianții se adună pentru a efectua tranzacții pe piața valutară - tranzacționarea se desfășoară electronic, motiv pentru care fluctuațiile cursului pot fi monitorizate non-stop.

Citiți despre o serie de alte caracteristici importante ale materialului „ Schimb valutar »

Vedere 2. Piața de acțiuni și corpuri

Piața valorilor mobiliare are o serie de diferențe față de Forex, ceea ce nu o împiedică să atragă mulțimi de oameni care vor să facă bani.

Un alt nume pentru acest segment este piața de valori. Puteți face cunoștință cu toate caracteristicile funcționării sale în articolul „”, unde am rezolvat totul.

Să repetăm ​​punctele principale. Pe piața de valori sunt cotate diferite titluri: acțiuni, obligațiuni (guvernamentale și corporative), futures, opțiuni și așa mai departe.

Puteți câștiga bani la bursă nu doar prin modificarea cursului de schimb al unui instrument, ci și prin deduceri din acesta.

Exemplu

Putem cumpăra un anumit număr de acțiuni ale unei companii în curs de dezvoltare, să așteptăm ca prețul acestora să crească, să vindem o parte din pachet (pentru a recupera cheltuielile) și să păstrăm acțiunile rămase ca sursă de venit pasiv.

Acțiunile rămase vor aduce dividende anual, iar fluctuațiile prețului lor nu ne vor face să intrăm în panică: cheltuielile au fost deja plătite.

Piața valorilor mobiliare nu funcționează 24 de ore pe zi, deoarece tranzacționarea se desfășoară pe burse - în clădiri situate în anumite orașe. Din păcate, este imposibil să monitorizați fluctuațiile prețurilor pe timp de noapte.

Vedere 3. Piața mărfurilor

Pe piața mărfurilor sunt cotate o mare varietate de instrumente: aur, petrol, cereale, porumb, zahăr și așa mai departe. Dupa tipul de functionare este cel mai apropiat de bursa.

Piața de mărfuri oferă oportunități bune de a câștiga bani, dar aici, ca și în Forex, nu puteți cumpăra active. Motiv: poți face bani pe orice produs doar vânzându-l la un preț mai mare. Nimeni nu plătește dividende nimănui aici.

Vedere 4. Piața futures

Piața instrumentelor derivate poate fi considerată ca parte a pieței de valori. Aici sunt tranzacționate doar instrumente financiare derivate, cum ar fi futures, opțiuni și forward.

Opțiunile de pe piața futures sunt o oportunitate excelentă de a câștiga mulți bani rapid. Vom vorbi mai mult despre asta în articolul „”.

Vedere 5. Piața de capital de împrumut

Instrumentul de comerț pe piața de capital de împrumut este banii pe care o persoană este dispusă să-i transfere alteia ca împrumut. În funcție de cerere și ofertă, care sunt dictate de piață, termenii tranzacției sunt în continuă schimbare.

Acest segment al pieței financiare este cel mai nepopular în comparație cu bursa și schimbul valutar: sunt mult mai puțini oameni care doresc să câștige bani aici.

3. Cum să începeți tranzacționarea pe piețele financiare - instrucțiuni pas cu pas pentru manechini

Instrucțiunile de mai jos trebuie urmate dacă doriți să tranzacționați cu succes.

Pasul 1. Selectați o piață financiară

Mai întâi trebuie să selectați segmentul în care doriți să tranzacționați. Pentru a face acest lucru, studiați cu atenție toate caracteristicile fiecăruia.

De exemplu, pe piața valutară puteți începe să tranzacționați cu un mic depozit, deoarece există levier. Pe bursa, tranzacționarea se desfășoară cu bani reali, deci este nevoie de capital mare.

Pasul 2. Alegerea unui broker

Un broker este un intermediar care execută ordinele dvs. de tranzacționare la bursă.

Despre criteriile importante pentru alegerea unui broker pe piața valutară puteți citi în articolul „”. Trebuie să țineți cont de mulți parametri: condițiile de tranzacționare, asistența clienților, spread-uri sau comisioane și așa mai departe.

În Rusia există acum câțiva brokeri de top (le vom analiza mai jos) cu condiții excelente de tranzacționare. Prin urmare, nu merită să cooperăm cu străine (companii offshore).

Pasul 3. Decizia asupra unei strategii

Puteți tranzacționa pe piețele financiare pe baza analizei tehnice sau fundamentale. Analiza tehnică, la rândul ei, este împărțită în grafică, ondulată, sfeșnic și indicator.

Comparația dintre analiza tehnică și fundamentală:

O scurtă descriere a principalelor metode de analiză este dată în articolul „”.

Pe baza celor de mai sus, se construiesc un număr mare de strategii diferite. Chiar înainte de a începe tranzacționarea, ar trebui să alegeți 2-3 strategii de calitate, să le înțelegeți și să învățați cum să le aplicați bine în practică.

Pasul 4. Determinarea tendinței actuale și a mișcării acesteia

Amintiți-vă întotdeauna regula principală: „ Trendul este prietenul tău„Poți tranzacționa doar cu tendința. Dacă piața crește, cumpărăm doar, dacă scade, vindem.

Nu este dificil să determinați tendințele, puteți face acest lucru grafic sau folosind indicatori (Media mobilă, de exemplu).

Pasul 5. Conectarea instrumentelor de analiză

Analiza tehnică este mult facilitată de instrumentele grafice. Sunt multe în orice terminal, cele principale: linii, canale, instrumente Fibonacci, ventilator și grilă Gann și așa mai departe.

Pe lângă instrumentele de mai sus, indicatorii (tendință, volum, oscilatori, personalizare) sunt de mare ajutor. Adevărat, există multe strategii în care indicatorii nu sunt utilizați deloc.

Pasul 6. Să începem tranzacționarea

Puteți începe tranzacționarea numai după antrenamentul pe un cont demo. Este recomandabil să nu depuneți o sumă mare de bani reali deodată. Profesioniștii sfătuiesc să nu măriți depozitul până când capitalul de pornire este dublat.

Pasul 7 Dobândirea de abilități și creșterea riscurilor

După cum spune Marat Gazizov, comerciant la Alpari, trebuie să faci tranzacții în fiecare zi. Forme de tranzacționare zilnice abilitate de tranzacționare.

O abilitate de tranzacționare nu este predată prin manuale sau seminarii, este ceva ce poate fi doar învățat. Odată ce vă dezvoltați abilitățile de tranzacționare, vă puteți crește cu ușurință riscurile și puteți începe să câștigați sume uriașe.

4. Cine oferă condiții favorabile de tranzacționare - trecerea în revistă a TOP 5 brokeri de pe piața financiară

Mai jos vom descrie pe scurt cei mai populari brokeri cu care puteți coopera cu succes atunci când tranzacționați pe piața financiară.

Alpari este considerat cel mai popular broker din Federația Rusă. Această companie se poziționează în principal ca intermediar pe piața valutară, dar printre toate instrumentele de tranzacționare se numără futures și opțiuni, precum și petrol, aur și metale.

Încă din primii ani de funcționare, administrația companiei a început să creeze o Școală Superioară de Comerț, care astăzi angajează un număr mare de profesori din diferite orașe. Predarea se desfășoară sub formă de webinarii.

Condițiile de tranzacționare, competițiile, spread-urile scăzute, capacitatea de a tranzacționa pe conturi cent, standard și ECN atrag mii de clienți noi la Alpari în fiecare an. Trei licențe globale nu lasă îndoieli cu privire la fiabilitatea proiectului.

Puteți afla mai multe despre broker din videoclipul de mai jos:

2) BKS

Brokerul BCS se concentrează mai mult pe bursă, deși oferă comercianților să intre în tranzacții cu perechi valutare din diferite țări. Peste 150.000 de oameni fac schimb de succes aici.

Pentru a vă deschide un cont, trebuie fie să fiți utilizator înregistrat pe site-ul Serviciilor de Stat, fie să vă puteți întâlni cu un curier care vă va verifica documentele și vă va ajuta să semnați un acord.

Prin achiziționarea de acțiuni împreună cu BCS, veți primi cu succes dividende pe acestea. În termen de 25 de zile de la data închiderii registrului, banii vor fi creditați cu succes în contul dvs. de tranzacționare.

Firma de brokeraj Ricom operează pe piață din 1994. Și-a dovedit fiabilitatea și calitatea, depășind cu succes crizele din 1998 și 2008, când existența firmelor de brokeraj era în general amenințată.

Brokerul deține cu succes locul 16 în rândul proiectelor similare ca număr de clienți, iar acest lucru, având în vedere concurența modernă, valorează foarte mult. Gama completă de servicii pentru cei care doresc să tranzacționeze valori mobiliare este prezentată aici.

În 2010, administrația a lansat cu succes terminalul de tranzacționare Nostra, care este foarte convenabil pentru efectuarea tranzacțiilor. Specialiștii publică zilnic analize privind condițiile pieței, astfel încât să puteți tranzacționa fără măcar să vă adânciți în jungla analizei tehnice.

Compania Finam este cea mai de încredere dintre brokerii de pe piața rusă, deoarece activitățile sale sunt reglementate de Banca Centrală a Federației Ruse. Capitalul minim pentru tranzacționare este de 30.000 de ruble, efectul de levier este de 1:50.

Tranzacțiile aici pot fi efectuate atât cu valută, cât și cu valori mobiliare. Dacă un comerciant decide să ia o vacanță, atunci 5 la sută vor fi adunați anual din toți banii rămași în cont după încheierea tranzacțiilor - o protecție excelentă împotriva inflației.

Când deschideți fiecare tranzacție nouă, vă puteți consulta cu un profesor. Puteți alege modul de tranzacționare cu un asistent pentru asistență și informații constante.

Nou-veniții vor găsi oportunități excelente cu Zerich, care este pe piață de atâta timp cât concurenții săi. În primele etape, aveți voie să deschideți tranzacții cu un comision scăzut - doar 1 rub. pe contract.

Instruirea pas cu pas dezvoltă o înțelegere a tuturor tipurilor de analize, profesioniștii învață cum să scalpează piața - deschideți multe poziții în timpul zilei și obțineți profituri mari.

Dacă aveți un capital mare (de la 300.000 de ruble), puteți investi bine în managementul încrederii. Venitul pe an va fi de 40-50%.

5. Tranzacționează corect pe piața financiară - 4 sfaturi utile pentru comercianții începători

Mai jos vom enumera patru sfaturi, care nu sunt deloc greu de urmat, dar sunt foarte importante, pentru că altfel există o mare probabilitate de a fi eliminat de pe piață printr-un stop out și de a rămâne fără bani.

Tranzacționarea nu este un sprint în care trebuie să dai totul, ci mai degrabă un maraton în care succesul necesită un ritm moderat, o creștere lentă. Acest subiect este discutat mai detaliat în articolul „ Comercial ».

Oamenii care încearcă să lovească jackpot-ul foarte des pierd totul, pentru că piața adoră să ne ofere surprize.

Sfatul 2. Faceți notițe în jurnalul dvs. de tranzacționare după fiecare sesiune.

Fără a-ți analiza rezultatele după fiecare zi de tranzacționare, este imposibil să devii un trader profesionist. Într-un jurnal de tranzacționare, trebuie nu numai să înregistrați tranzacțiile, ci și să trageți concluzii din acestea.

Pentru un jurnal de tranzacționare, va fi potrivit un caiet gros obișnuit, în care veți lipi capturi de ecran tipărite ale diagramelor cu tot felul de note.

Sfatul 3. Nu face schimb doar pentru că te-ai plictisit

Foarte des (mai ales în tranzacționarea pe termen mediu) există perioade în care este mai bine să vă abțineți de la tranzacționare. În general, există întotdeauna puține poziții de înaltă calitate pentru a intra în tranzacții, dacă situația este foarte îndoielnică, este mai bine să nu tranzacționați.

Un broker de credit oferă asistență în obținerea unui împrumut de la o bancă persoanelor fizice și juridice. Pentru aceasta el primește o recompensă sub forma unui procent din tranzacție. Pentru a începe să faceți o astfel de afacere în Rusia în mod legal, trebuie să înregistrați o companie sau un antreprenor individual, să studiați cadrul legislativ, situația de pe piața financiară, să vă decideți asupra unei nișe și să atrageți clienți. De asemenea, puteți profita de experiența companiilor existente și puteți deschide o afacere în franciză.

Un broker de credit este un participant pe piața financiară - un intermediar între bancă și debitor. Cu cuvinte simple, un broker de credit oferă asistență în obținerea de împrumuturi persoanelor fizice și juridice.

Dar acest lucru nu trebuie confundat cu „brokerii negri”, atunci când un intermediar negociază cu o cunoștință care lucrează într-o bancă și un împrumut este acordat cu eludarea reglementărilor stabilite sau cu scheme frauduloase, când clientului i se percepe bani pentru un serviciu. , dar până la urmă nu primește un împrumut. Acest material vorbește despre afaceri juridice.

Principalele formate de brokeraj de credit:

• mediere in procesul de obtinere a unui credit de consum pentru persoane fizice;
• mediere în obținerea de împrumuturi și finanțare pentru afaceri de către persoane juridice și întreprinzători individuali;
• intermedieri în domeniul creditelor ipotecare (broker ipotecar).

De ce și cine are nevoie de un astfel de serviciu?

Ca să fie clar, un exemplu cu un împrumut de consum.

Date inițiale: Vasily are nevoie urgentă de un împrumut de consum în valoare de 300 de mii de ruble.

Opțiunea numărul 1. Există 12 bănci diferite în oraș. Începe să sune la bănci și să noteze ratele dobânzilor și termenii pentru a alege cea mai bună opțiune.

Vasily află că rata dobânzii depinde de mulți parametri: istoricul creditului, locul de muncă, termenul împrumutului, disponibilitatea asigurării etc. Este rugat să viziteze biroul băncii și să solicite un împrumut. Vasily merge la birourile băncii pentru a depune cereri și pentru a alege cea mai avantajoasă ofertă. Își petrece toată ziua cu asta.

Drept urmare, el depune cereri la trei bănci: una îl refuză, alta îi cere documente suplimentare, iar a treia aprobă suma de 200 de mii de ruble. Dar această sumă nu îi convine. Timpul și nervii s-au irosit, nu s-au luat bani.

Opțiunea numărul 2: Vasily contactează un broker de credit. Aici îi evaluează solvabilitatea, îi verifică istoricul de credit, îi oferă sfaturi și îl ajută să aleagă o bancă și un program de creditare profitabil. Dacă există erori în istoricul creditului (de exemplu, soldul unui împrumut existent sau plăți restante inexistente este reflectat incorect), brokerul de credit oferă un serviciu pentru a le corecta.

Ei ajută la colectarea și completarea documentelor, negocierea cu angajații băncii. Tot ce poate face Vasily este să vină la bancă, să semneze acordul și să retragă suma necesară.

Rezultat: Vasily primește suma necesară în condiții optime, economisindu-și timp și nervi. Pentru aceasta, el plătește un anumit procent brokerului de credite - de obicei de la 2% la 10% din suma împrumutului primit.

Clientul plătește brokerului de credit pentru:

• suport juridic pentru tranzacții de creditare;
• verificarea solvabilitatii;
• asistență în documente, consultanță privind serviciile bancare;

• furnizarea unei analize comparative a condițiilor de creditare în diferite bănci;

• ajuta la alegere varianta optimași cu înregistrarea;
• economisind bani și timp.

Important! Clienții vor merge la un broker de credit dacă beneficiul din împrumutul primit depășește valoarea remunerației pentru serviciile intermediarului.

Este relevantă activitatea de furnizare de servicii de intermediere financiară?

Potrivit agenției de rating Fitch, aproximativ 40 de milioane de oameni din Rusia (care reprezintă 26% din toți rezidenții țării, sau la fiecare a patra) au împrumuturi de la bănci. În același timp, numărul băncilor din Rusia a scăzut rapid în ultimii ani. De exemplu, în 2010 existau 1.058 de bănci care operau în Federația Rusă, iar la începutul anului 2017 - 623.

În ciuda acestei situații din sectorul bancar, și într-o oarecare măsură chiar și datorită acesteia, serviciile brokerilor de credit devin din ce în ce mai solicitate. Acest lucru se datorează faptului că multe organizații de microfinanțare au apărut pe piață oferind „bani ușori” la dobânzi exorbitante. Pentru a contracta un împrumut de la astfel de companii, trebuie doar să prezentați pașaportul. Banii vor fi dați la o dobândă de 1% pe zi și mai mare (și aceasta este de la 365% pe an).

Cu toate acestea, alfabetizarea financiară a populației și dorința de a-și economisi banii sunt în creștere. Oamenii caută opțiuni pentru a economisi bani și timp. Pe lună (date din septembrie 2017) sistem de căutare Yandex înregistrează peste 69 de mii de solicitări pentru expresia „ajutor la obținerea unui împrumut” și peste 34 de mii pentru expresia „broker de credite”.

În ceea ce privește întreprinderile mici, pentru a obține un împrumut de la o bancă la o rată acceptabilă de împrumut, trebuie să colectați un pachet considerabil de documente: charter, certificate de înregistrare și modificări, date de management și raportare oficială, documente pentru imobile și vehicule. , si altii. Este bine dacă compania are un contabil competent care poate face față rapid sarcinii. Dacă nu este cazul, atunci colectarea documentelor se transformă într-o „plimbare prin agonie”. Contactarea unui broker de credit simplifică foarte mult procesul și economisește timp.

Cum să deschizi o afacere în mod legal

Nu există o lege specială separată care să reglementeze activitatea brokerilor de credit în Rusia. Cu toate acestea, există un document foarte util - Standardul profesional „Specialist în brokeraj de credit” nr. 449, a fost aprobat prin Ordinul Ministerului Muncii al Federației Ruse nr. 175n din 19 martie 2015.

Descrie în detaliu ce ar trebui să știe și să poată face un broker de credit, condiții și cerințe, o listă de servicii și acțiuni de muncă.

De asemenea, antreprenorii care doresc să deschidă o astfel de afacere trebuie să respecte și să nu încalce normele stabilite de legile relevante și conexe. Acestea includ:

• Constituția Federației Ruse;
• Cod Civil;
• legea federală„Despre istoriile de credit”;
• Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”;
• Legea federală „Cu privire la datele cu caracter personal”;
• Codul fiscal;
• Legea „Cu privire la publicitate”;
• și o serie de alte reglementări, inclusiv locale.

Subtilități juridice: activitățile care furnizează servicii de brokeraj de credit nu sunt supuse licenței. Puteți lucra în acest domeniu atât ca antreprenor individual, cât și ca SRL. Experții recomandă să alegeți sistemul de impozitare simplificat de 6% ca sistem de impozitare optim.

Schemă de lucru și plan pas cu pas pentru începerea unei afaceri

Înainte de a deschide o afacere care oferă servicii de brokeraj de credit, trebuie să studiezi situația de pe piața serviciilor financiare din regiunea în care intenționezi să deschizi o afacere.

1. Vizitați sucursalele băncilor, familiarizați-vă cu ofertele lor de împrumut, cerințele pentru debitori, posibilele sume de împrumut. Conducerea negocierilor privind intermedierea financiară. Unele bănci lucrează oficial cu brokerii de credit prin încheierea de contracte de agenție cu aceștia. În astfel de cazuri, pe lângă remunerarea serviciilor sale de la clienți, intermediarul primește și un comision de agenție de la bancă. Cu toate acestea, acesta nu este scopul în sine al muncii unui broker de credit. Scopul unui broker de credit este să selecteze un produs bancar cu conditii optime: termen, tarif, suma, astfel incat clientul sa nu plateasca in plus bani in plus si sa isi economiseasca timp.
2. Vizitați companiile intermediarilor de credit existenți și vedeți cum funcționează afacerea din interior. Alegeți o nișă (ipotecare, împrumuturi de consum sau împrumuturi de afaceri). Acest lucru este necesar pentru a înțelege portretul clientului țintă și gama de servicii oferite.
3. Studiați cadrul legislativ, caracteristicile și condițiile de lucru cu serviciile de verificare a istoricului de credit, precum NBKI (National Bureau of Credit History), Equifax. Prezența datoriilor în temeiul titlurilor executorii este verificată pe site-ul FSSP ( Serviciul federal executorii judecătoreşti).
4. Înregistrați o companie sau o afacere individuală, veniți cu un nume, desfășurați o campanie de publicitate, plasați reclame pentru clienți.
5. Închiriază un birou, echipează-l cu echipamente de birou și mobilier, conectează-te la internet și la telefon, angajează angajați.

În ceea ce privește al cincilea pas, poți începe fără un birou, doar să ai la îndemână un telefon mobil și acces la Internet. Puteți începe să lucrați și de la distanță: creați un site web sau o pagină de destinație pe Internet prin care să vă puteți oferi serviciile.

Canale standard de achiziție de clienți: publicitate contextuală, social media, reclame pe platforme online plătite și gratuite („Avito”, „Reclama mea”, „Din mână în mână”) și altele.

De asemenea, experții recomandă să-ți anunți toți prietenii și cunoștințele despre o afacere legată de asistență în obținerea de împrumuturi. La urma urmei, cu cât oamenii știu mai multe despre oportunitatea de a obține un împrumut mai rapid și mai ieftin contactând un broker de credit, cu atât fluxul de clienți va fi mai mare. Bineînțeles, trebuie și să vă dovediți: oferiți servicii de calitate.

Prezentare generală a francizelor de brokeri de credit

Puteți simplifica procesul de creare și înființare a unei companii care oferă servicii de brokeraj de credit dacă deschideți o astfel de afacere ca o franciză. Să trecem la o trecere în revistă a două francize care sunt reprezentate pe piața de franciză din Rusia.

Compania se poziționează ca un centru de strângere de finanțare pentru oameni și afaceri. Partenerii li se oferă trei planuri tarifare din care să aleagă: „Start”, „Standard” și „Exclusiv”. Puteți afla costul unei francize pe site-ul companiei: http://franch.banksovetnik.ru.

„Consilier bancar” oferă nu doar asistență în deschiderea unei companii de broker de credit, ci și un model de afaceri gata făcut, care include:

• dezvoltarea site-ului;
• proiect de design birou;
• sistem CRM cu un modul de verificare a istoricului de credit;
• instruire online;
• intocmirea unui plan de afaceri;
• modele pentru toate tipurile de contracte;
• plus o serie de opțiuni suplimentare (în funcție de pachet).

Urmărește videoclipul despre franciza Bank Advisor

Franciza „Parteneri financiari”

Compania Financial Partners acționează ca intermediar în furnizarea de servicii pentru obținerea de credite de consum, credite ipotecare, credite pentru afaceri, credite auto și leasing. Link site: franchise.fin-partners.ru.

Pachetele de franciză sunt descrise în Tabelul 1.

Tabel 1. Oferte pentru partenerii companiei Financial Partners

Compoziția și costul pachetului	Pachetul „Ușoară”	Pachetul „Standard”	Pachetul „Toate deodată”.
Pentru cine este potrivit?	Pentru orașele cu o populație mai mică de 300 de mii de oameni sau pentru companiile care funcționează deja	Pentru orașele cu o populație de 300 de mii sau mai mult.	Pentru orașele cu o populație de peste 300 de mii de oameni
E timpul să lansezi
Ce este inclus	Lansarea biroului; Sistem CRM de marcă; Lansarea fluxului de clienți; Curs online pentru angajati; Contracte de munca; Cărți de vizită și identitate corporativă; Kit de marketing; Consultatii online	Întregul pachet Light plus: Deschiderea si amenajarea unui birou; Recrutare; Curs de studiu; 50 de aplicații clienți pentru împrumuturi și credite ipotecare; Cel puțin cinci canale de lucru cu băncile; Cel puțin cinci certificate de la băncile partenere	Întregul pachet Standard plus: Cel puțin zece canale pentru lucrul cu băncile; Cel puțin zece certificate de la băncile partenere; Recrutarea de angajati; 100 de cereri clienți pentru împrumuturi și credite ipotecare; Plecarea unui specialist pentru a lansa cabinetul si Instruire; Servicii de corectare a istoricului de credit; Pentru 5000 de ruble. soldul verificat completat
Costul francizei	390.000 de ruble	590.000 de ruble	890.000 de ruble

Întrebarea despre ce sunt piețele financiare poate fi confuză, deoarece este definită în mulți termeni. Acestea includ piețele de capital și chiar pur și simplu „piețe”. O piață este un loc în care două părți se angajează în tranzacții cu bunuri și servicii în schimbul banilor. Cele două părți implicate sunt cumpărătorul și vânzătorul. Într-o piață, un cumpărător și un vânzător intră pe o platformă comună în care cumpărătorul achiziționează bunuri și servicii de la vânzător în schimbul banilor. Odată cu apariția sistemelor electronice de tranzacționare, piețele financiare pot fi acum structurate căi diferite. Din punct de vedere istoric, erau locuri de întâlnire fizice în care comercianții intrau în contact față în față și tranzacționarea avea loc pe baza prețurilor stabilite pe piață. Astăzi, multe piețe financiare au pierdut această dimensiune. În schimb, prețurile sunt afișate pe o rețea de ecrane de computer, iar activele sunt cumpărate și vândute cu un singur clic sau fără nicio intervenție umană. În astfel de cazuri, piața devine din ce în ce mai virtuală, deoarece proximitatea fizică între comercianți nu mai este necesară pentru a începe tranzacționarea cu active.

În ciuda acestei schimbări în configurația fizică a piețelor financiare, rațiunea creării piețelor financiare rămâne aceeași ca întotdeauna. Piețele financiare există ca un mijloc de redistribuire a riscurilor de la mai riscant la mai puțin riscant risc periculos. Un anumit risc este asociat cu deținerea tuturor activelor financiare, deoarece valoarea acelor active se poate deprecia. Cu cât proprietarii de active sunt mai riscanți, cu atât vor fi mai dispuși să folosească piețele financiare pentru a găsi un intermediar dispus să își asume acel risc în numele lor. Acesta cu siguranță nu va fi un exercițiu în inutilitate. Disponibilitatea intermediarului de a accepta o parte din riscul încorporat în activ trebuie să fie recompensată prin plata unei taxe.

Acesta este, de exemplu, principiul prin care banii cresc pe piața de capital pentru a oferi resurse pentru investiții în noi capacități productive. Un investitor cu rezerve de numerar poate alege să investească acești bani într-un activ care prezintă un risc minim pentru el - să zicem, un cont bancar purtător de dobândă, care este un activ extrem de sigur, deoarece banca are un risc aproape zero de neplată. Alternativ, acești investitori își pot pune numerarul la dispoziția antreprenorilor prin intermediul pieței de capital. Antreprenorii vor aborda piața de capital pentru a strânge resurse suplimentare atunci când au rezerve proprii de numerar insuficiente pentru a-și finanța activitățile și vor căuta investitori care să suporte unele dintre riscurile inerente ale activităților lor antreprenoriale. Investitorii care își fac banii în acest fel solicită în mod explicit compensații, adică plata pentru riscurile suplimentare pe care și le asumă, iar această compensație ia forma unor randamente mai mari decât ar fi disponibile din investiții mai puțin riscante. Antreprenorul trebuie să plătească o rentabilitate în plus față de rata dobânzii predominante pe care investitorul ar câștiga dintr-un simplu cont bancar.

Un mediu de piață care funcționează fără probleme prezintă, teoretic, o distribuție simetrică a aversiunii la risc în jurul unei medii și va fi populat de un număr egal de economisitori și debitori. În practică însă, situația este destul de complexă din cauza predominării motivului speculativ pentru deținerea de active.

Ce este o piață financiară

Piata financiara este orice piață care implică valori mobiliare, acțiuni, obligațiuni, valute și instrumente derivate. Unele piețe financiare sunt mici, cu activitate redusă, în timp ce altele tranzacționează zilnic trilioane de dolari cu titluri. Aici, cumpărătorii și vânzătorii se angajează în tranzacționarea cu active. Piețele financiare sunt de obicei determinate de prețuri transparente, reguli de bază de tranzacționare, costuri și comisioane și forțele pieței care determină prețurile securității. Piețele financiare pot fi găsite în aproape fiecare țară din lume. Locul unde indivizii participa la orice tranzacție financiară, se referă la piața financiară. Piețele monetare, unde se organizează datoria pe termen scurt la scară largă, și piețele de capital, unde se tranzacționează datoria pe termen lung, alcătuiesc piața.

Titlurile de valoare includ obligațiuni și acțiuni, iar mărfurile pot fi aur, argint și alte metale sau produse agricole precum cafea, cacao, grâu, porumb etc. În mod alternativ, piețele financiare sunt locuri în care economiile din mai multe surse sunt mobilizate către cei care au nevoie de fonduri. Sunt intermediari care direcționează banii de la economisitori sau creditori către vânzători sau debitori.

Practic, piețele financiare sunt preocupate de atragerea de investitori (creditori) și debitori. Prețurile de pe piețele financiare sunt transparente și sunt stabilite reguli cu privire la tranzacționare, costuri și comisioane. În engleza de afaceri și financiară, termenul „piață” se referă la un loc în care potențialii cumpărători și vânzători se reunesc pentru a face schimb de bunuri și servicii și între tranzacții. Piața financiară se referă și la bursele de mărfuri. Pot fi locuri fizice sau sistem electronic. Corporațiile și guvernele sunt prezente pe aceste piețe pentru a strânge numerar, întreprinderile reduc riscurile, iar investitorii caută să câștige bani. Unele piețe financiare sunt foarte perspicace, cum ar fi cluburile exclusive, și oferă oportunități participanților cu o sumă minimă de bani, cunoaștere a piețelor sau o anumită profesie.

Piața financiară ne permite să oferim un grup de riscuri neproblematic, care, la rândul său, conduce la o structură eficientă de management al riscului. Cu toate acestea, nu există speculații destabilizatoare pe piața financiară. Pentru a destabiliza piețele, speculatorii ar trebui să cumpere active la un preț mai mare decât prețul predominant pe piața spot și să le vândă pentru mai puțin. Această strategie este o pierdere de bani, iar pierderile permanente pe care le va crea un speculator destabilizator sunt suficiente pentru a curăța mediul de piață de orice astfel de actor. Cu toate acestea, tranzacționarea cu active speculative domină în continuare piețele financiare moderne. În general, randamentul unei investiții este considerat a fi direct proporțional cu riscurile pe care le suportă un investitor în deținerea unui anumit activ. Cu cât riscul ca o investiție să nu fie profitabilă este mai mare, cu atât rentabilitatea așteptată va fi mai mare. Pozițiile speculative sunt luate atunci când se caută randamente medii mai mari. Investitorii se vor acoperi mai degrabă decât să speculeze dacă profiturile celor două strategii au fost aceleași, deoarece acoperirea este o strategie mai sigură decât speculația.

Cu toate acestea, în încercarea de a-și crește rata de rentabilitate așteptată, speculatorii trebuie să accepte și riscul crescut ca randamentele să nu fie realizate deloc. Departe de piețele financiare speculative, urmând modelul pool-ului de formare a riscurilor, acestea înmulțesc de fapt riscurile deținerii de active financiare prin expunerea prețului acelor active la capriciile tranzacționării. Piețele financiare speculative nu prezintă investitorilor o structură de preț previzibilă care să minimizeze riscul investiției. În schimb, ele oferă un mijloc de a-și asuma riscuri suplimentare prin incertitudinea mișcărilor speculative ale prețurilor în căutarea unor randamente mai mari.

Piețele financiare speculative tind să funcționeze relativ bine atâta timp cât participanții de pe piață rămân încrezători că prețul activelor pe care le dețin reprezintă valoarea justă. Cu toate acestea, astfel de piețe sunt, de asemenea, supuse unui moment în care această încredere se evaporă. În astfel de împrejurări există o rafală de activitate de vânzări. Acest lucru este cauzat de investitorii care încearcă să oprească activele care este puțin probabil să genereze profituri. Dar tot ceea ce face introduce riscuri care sunt încorporate în active care sunt tranzacționate în mod speculativ. O piață care nu are încredere este una în care nu există nicio scăpare de la riscurile extinse de investiții asociate tranzacțiilor speculative.

Piața financiară facilitează mobilizarea economiilor și le transformă în cele mai productive utilizări. Acest lucru ajută la determinarea prețului unui titlu. Interacțiunea frecventă între investitori ajută la determinarea valorii titlurilor de valoare pe baza ofertei și cererii acestora de pe piață.

Tipuri de piețe financiare și rolurile acestora

Există mai multe tipuri de piețe:

• Piețele de capital. Orice instituție sau corporație are nevoie de capital (fonduri) pentru a-și finanța activitățile și pentru a-și face propriile investiții pe termen lung. Pentru a face acest lucru, compania primește bani prin vânzarea de valori mobiliare în numele companiei. Ele sunt cumpărate și vândute pe piețele de capital.
• Piețele de valori. Oferă posibilitatea de a cumpăra și vinde acțiuni ale companiilor cotate la bursă. Ele oferă companiilor acces la capital cu o parte de proprietate în companie și un potențial de profit bazat pe performanța viitoare a companiei.
• Piețele de obligațiuni. Este o investiție în datorii în care investitorul împrumută bani unei întreprinderi (corporații sau guvernamentale) care împrumută fondurile la o rată fixă. Obligațiunile sunt folosite pentru finanțarea proiectelor. În termeni nominali, există mult mai multe piețe de valori globale. Principalele categorii de obligațiuni sunt obligațiuni corporative, municipale și de trezorerie, note și cambii.
• Piața monetară. Piețele monetare pentru valori mobiliare includ alte documente, cum ar fi depozite, acceptări bancare, hârtie comercială, eurodolari și fonduri federale. Investițiile pe piața monetară sunt numite și investiții în numerar datorită lor termene scurte rambursare. Această piață este utilizată de o gamă largă de participanți, de la o companie care strânge bani până la vânzarea de hârtie comercială către piață până la un investitor. Această piață este văzută ca un loc sigur pentru a parca bani datorită naturii foarte lichide a titlurilor și a scadențelor pe termen scurt. Deoarece sunt extrem de conservatoare, titlurile de numerar oferă randamente mai mici. Dar există riscuri pe această piață de care orice investitor ar trebui să fie conștient, inclusiv riscul de neplată a valorilor mobiliare, cum ar fi un document comercial.
• Piață numerar sau spot. Investiția în numerar este un proces foarte complex, cu potențial atât pentru pierderi mari, cât și pentru profituri mari. Pe piața de numerar, articolele sunt vândute pentru numerar și livrate imediat. În mod similar, contractele cumpărate și vândute pe piața spot sunt imediat efective. spre deosebire de alte piețe în care tranzacționarea este determinată de prețurile forward. Piața de numerar este complexă și sensibilă. Însăși natura produselor comercializate necesită acces la informații detaliate de anvergură și un nivel ridicat de analiză macroeconomică și abilități de tranzacționare.
• Piețele derivate. Un instrument derivat se numește astfel dintr-un motiv: valoarea sa este derivată din activul sau activele sale subiacente. Un contract derivat este un contract, dar prețul tranzacției este determinat de prețul activului suport. Exemple de instrumente derivate comune sunt contracte forward, futures, opțiuni, contracte pe diferență. Aceste instrumente nu sunt doar complexe, ci sunt și strategii oferite de participanții pe această piață. Există, de asemenea, multe instrumente derivate pe piața over-the-counter (non-piață) pe care investitorii profesioniști, instituțiile și administratorii de fonduri speculative le folosesc în diferite grade, dar joacă un rol minor în investițiile private.
• Piața interbancară. Acest sistem financiarși tranzacționarea valutelor între bănci și instituții financiare. Tranzacționarea are loc pe piața valutară.

Până de curând, tranzacționarea pe piața valutară era în primul rând domeniul marilor instituții financiare și al persoanelor extrem de bogate. Apariția tranzacționării online a schimbat toate acestea, iar investitorii medii pot acum cumpăra și vinde valute cu ușurință cu un clic de mouse prin conturile de brokeraj online.

• Piața fără ghișeu. Acest tip de piață de schimb este denumită și piața dealerilor. Termenul „over-the-counter” se referă la acțiunile care nu sunt tranzacționate la bursă. Niciuna dintre aceste rețele nu este schimburi. De fapt, ei se descriu ca furnizori de informații privind costurile pentru lucrări. Majoritatea valorilor mobiliare tranzacționate în acest fel provin de la companii foarte mici.
• Piața a treia și a patra. Acestea implică volume semnificative de acțiuni care trebuie tranzacționate pe tranzacție. Aceste piețe se angajează în tranzacții între broker-dealeri și instituții prin intermediul rețelelor electronice over-the-counter.
• Piața de instrumente derivate. Piața instrumentelor derivate este o piață financiară care tranzacționează valori mobiliare care își obțin valoarea din activul-suport. Valoarea unui contract derivat este determinată de prețul elementului suport. Această piață financiară tranzacționează instrumente derivate.

Piețele primare și secundare

Piața primară emite valori mobiliare la bursă. Finanțarea este inclusă prin titluri de creanță sau titluri de capital. Piețele primare, cunoscute și sub denumirea de „piețe de emisiune nouă”, sunt facilitate de echipele de subscriere formate din bănci de investiții care vor stabili un interval de preț inițial pentru un anumit titlu și apoi vor supraveghea vânzarea acesteia direct investitorilor.

Produse financiare, inclusiv acordarea de împrumuturi, credite ipotecare, acțiunile companiei și asigurările, sunt cumpărate și vândute pe piețele financiare primare și secundare. Produsele financiare și titlurile de valoare sunt emise mai întâi pe piața financiară primară. Există piețe secundare care permit cumpărătorilor și vânzătorilor să-și revinda produsele și contractele către o terță parte. Cea mai cunoscută piață financiară secundară este bursa de valori, care vă permite să tranzacționați acțiuni ale unei companii care au fost emise în trecut.

Toate piețele financiare au elemente primare și secundare. De exemplu, pentru a cumpăra o mașină, o persoană poate lua un împrumut de la o bancă. La un moment dat după aceasta, banca împrumutătoare poate vinde contractul unei alte bănci, care va plăti primei bănci o taxă sau o rată și apoi va colecta plăți de la împrumutatul inițial. În mod similar, un proprietar de mașină îl poate asigura la un asigurător local, care încasează avansul (prima). Apoi, asigurătorul poate vinde o parte din risc unui reasigurător, care poate, de asemenea, să vândă o parte din riscul unui alt asigurător.

Pe piețele primare, societatea sau grupul emitent primește venituri în numerar din vânzare, care sunt apoi utilizate pentru finanțarea afacerii.

Piețele primare pot oferi o volatilitate crescută în comparație cu piețele secundare, deoarece este dificil să se evalueze cererea pentru o nouă valoare mobiliară până când au avut loc câteva zile de tranzacționare. Pe piața primară, valoarea este stabilită în avans, în timp ce pe piața secundară, doar forțele fundamentale determină prețul securității. În orice tranzacție pe piața secundară, încasările în numerar sunt direcționate către investitor și nu direct către societatea/organizația fondatoare.

Funcțiile piețelor financiare

Toate aceste instituții financiare și piețe ajută firmele să strângă bani. Ei pot face acest lucru contractând un împrumut de la o bancă și rambursându-l cu dobândă, emitând obligațiuni pentru a împrumuta bani de la investitori care vor fi rambursați la o rată fixă ​​sau oferind investitorilor proprietatea parțială în companie și pretinzând fluxurile sale de numerar reziduale în forma de inventare.

Prețurile de pe piața financiară pot să nu fie indicative pentru adevărata valoare intrinsecă a unei acțiuni din cauza forțelor macroeconomice, cum ar fi impozitele. În plus, prețurile securității se bazează în mare măsură pe transparența informațiilor pentru a asigura prețuri eficiente și adecvate stabilite de piață.

Piața financiară poate fi fizică sau virtuală printr-o rețea (de exemplu, Internet). Aici, oamenii care au un anumit produs sau serviciu pe care doresc să-l vândă (aprovizionare) interacționează cu cei care doresc să-l cumpere (cerere).

Prețurile de pe piața financiară sunt determinate de modificările cererii și ofertei. Dacă cererea de pe piață este stabilă, o creștere a ofertei pe piață va duce la o scădere a prețurilor de pe piață și invers. Dacă oferta de pe piață este stabilă, o creștere a cererii va duce la o creștere a prețurilor de pe piață și invers.

Producătorii fac publicitate pentru bunuri și servicii consumatorilor de pe piața financiară pentru a crea cerere. În plus, termenul „piață” este strâns legat de activele financiare și prețurile titlurilor de valoare (de exemplu, piața de valori sau piața de obligațiuni).

Tipuri de acțiuni

Stoc- plata dividendelor este direct proportionala cu profitul primit de organizatie. Cu cât profitul este mai mare, cu atât dividendul este mai mare, cu atât profitul este mai mic și dividendul este mai mic. În acțiunile, dividendele sunt plătite la o rată a dobânzii variabilă. Există mai multe tipuri de acțiuni pe piața financiară:

• Acțiunile preferențiale. Aceștia preferă să plătească dividende și se numesc acțiuni preferențiale. Acţionarii au o rată fixă ​​a dividendelor în cazul acţiunilor preferenţiale.
• Acționari fondatori. Acțiunile deținute de conducerea sau de fondatorii unei organizații se numesc acțiuni ale fondatorilor.
• Promoții bonus. Acțiunile bonus sunt adesea emise acționarilor atunci când o organizație generează profituri excedentare. Oficialii companiei pot decide să plătească profituri suplimentare acționarilor fie sub formă de numerar (dividend) fie să le emită o acțiune bonus. Acțiunile bonus sunt adesea oferite de către organizații acționarilor gratuit ca un cadou proporțional cu acțiunile lor existente cu organizația.

Pentru a cumpăra acțiuni trebuie să găsești un broker bun pentru tine. Ar trebui să aibă cunoștințe despre piața de valori. Pentru a investi în acțiuni, trebuie să deschideți cont pentru tranzacționare online. O persoană trebuie să aibă cardul său de cont bancar, alte documente de identificare necesare, dovada adresei și așa mai departe.

Influența piețelor financiare asupra indicatorilor economici

Potrivit Federal Reserve Bank, piețele financiare bine dezvoltate și gestionate corespunzător joacă un rol esențial în promovarea sănătății și eficienței economiei unei națiuni. Există o relație puternică și pozitivă între dezvoltare și creștere economică. Piețele financiare ajută la canalizarea eficientă a fluxului de economii și investiții în economie în moduri care promovează formarea de capital și producția de bunuri și servicii. O combinație de piețe și instituții financiare bine dezvoltate, precum și o varietate de produse și instrumente financiare, satisface nevoile debitorilor și creditorilor și, prin urmare, ale economiei în ansamblu. Piața financiară începe cu economii. Un cont de economii oferă un loc sigur și convenabil (o bancă) pentru a păstra banii de care nu ai nevoie imediat, plus că câștigi dobândă pe ei.

Cu toate acestea, banii din contul de economii nu stau doar într-un seif uriaș la bancă. Băncile folosesc acești bani pentru a ajuta alte persoane și organizații să cumpere case, mașini, să meargă la facultate sau să împrumute bani pentru sute de scopuri diferite. Când băncile împrumută bani, folosesc toți banii pe care i-au depus cu ei. În acest fel, băncile acționează ca piețe financiare pentru bani. Împrumuturile bancare pot favoriza creșterea economică, dar într-o zi banii vor trebui rambursați, plus dobânzi și comisioane pentru acoperirea costurilor administrative.

Oamenii folosesc banii pentru investiții. Când cumpărăm obligațiuni, oferim credit companiilor sau guvernelor. Când cumpărăm acțiuni, cumpărăm o parte din proprietatea companiilor. Companiile pot folosi acești bani pentru a crește, pentru a cumpăra echipamente noi, pentru a crește cheltuielile de publicitate, pentru a angaja noi angajați sau pentru a căuta produse noi. Pe piețele financiare, investitorii tind să cumpere la cel mai mic preț posibil. preț accesibil, iar vânzătorii se străduiesc pentru cel mai mare preț disponibil.

Banii pot fi investiți în multe Tipuri variate piețele, inclusiv bursele, piețele over-the-counter, piețele valutare, piețele de mărfuri și piețele futures. Investițiile de astăzi pot fi achiziționate douăzeci și patru de ore pe zi. Când piața din New York se deschide, piața din Tokyo tocmai s-a închis, iar piața din Londra este la jumătatea zilei lucrătoare. Ceea ce se întâmplă pe o singură piață financiară afectează prețurile de pe toate piețele din lume.

Piețele financiare sunt extrem de importante pentru sănătatea generală a unei economii. Cu piețele eficiente de credit și de capital, împrumuturile și investițiile vor fi constrânse și întreaga macroeconomie ar putea avea de suferit. Piețele financiare deseori nu reușesc să se dezvolte în economiile comandate și în țările mai puțin dezvoltate, rezultând niveluri scăzute de investiții și rate scăzute de creștere.

Analiza pietei financiare

Analiza pieței se referă la performanța unei anumite piețe. Eficiența unei piețe financiare depinde de eficiența numărului total de valori mobiliare de pe această piață. Într-o zi în care piața se închide cu majoritatea titlurilor de valoare în partea superioară, puteți spune că a făcut bine. Acest lucru se reflectă în indicatorul de piață, care urmărește performanța valorilor mobiliare sustenabile care sunt tranzacționate pe piața respectivă.

Unii dintre cei mai faimoși indici bursieri din lume sunt:

• Footsie este piața financiară a Londrei.
• Dow Jones este o piață financiară din New York.
• Hang Seng este piața financiară din Hong Kong.
• BSE Sensex este o piață financiară din Mumbai.
• Nikkei - piața financiară din Tokyo.
• Nifty este piața financiară națională indiană.

Indicele de piață a devenit deosebit de important în economia de piață modernă, care se integrează foarte rapid la scară globală. Comercianții nu se limitează la tranzacționarea valorilor mobiliare doar pe piețele din țara lor de origine, ci investesc pe un număr mare de piețe din întreaga lume. Odată cu tot mai multe firme de investiții globalizate, piețele financiare din întreaga lume se integrează la o scară niciodată imaginată.

Ca urmare, analiza pieței a devenit o activitate de bază atât în ​​interiorul pieței, cât și în afara acesteia. De exemplu, atunci când guvernul țării în care se află piața anunță o nouă măsură de politică care vizează dereglementarea unei părți deosebit de sufocante a segmentului industriei, acest lucru poate avea un impact pozitiv asupra pieței financiare. Analiștii pieței financiare nu pot prezice astfel de factori și, prin urmare, influența acestor factori nu intră în domeniul principal al analizei pieței financiare. Cu toate acestea, majoritatea analiștilor lasă loc pentru impactul factorilor externi pe piață și fac acest lucru în egală măsură atât pentru factorii pozitivi, cât și pentru cei negativi.

Analiza pieței a devenit o activitate extrem de specializată limitată la grupuri de experți cunoscute sub numele de analiști tehnici. care au un interes deosebit în analiza pieţei financiare şi economia de piaţă. Numărul de factori care influențează piețele este în creștere rapidă, iar din ce în ce mai mulți analiști se adâncesc în situațiile care influențează comportamentul pieței. Dar progresul tehnologiei în analiza pieței face sarcina din ce în ce mai dificilă din cauza complexității analizei pieței.

Unele dintre cele mai importante tipuri de analiză care afectează piețele financiare sunt:

• Analiză fundamentală.
• Analiza pietei valorilor mobiliare.
• Analiza tehnica a pietei valorilor mobiliare.
• Analiza indicelui momentelor.
• Analiza momentului de securitate.
• Analiza graficului de preț.
• Analiza pieței.
• Indicatori de tendință a pieței.

Concluzie

Piața financiară facilitează tranzacțiile de vânzare, precum și între producători și consumatori. Piețele se confruntă cu fluctuații și schimbări de preț ca urmare a modificărilor cererii și ofertei. Aceste schimbări sunt determinate de fluctuațiile multor variabile, inclusiv, dar fără a se limita la, preferințele și percepțiile consumatorilor, disponibilitatea materialelor și evenimentele sociopolitice externe (cum ar fi războaie, cheltuieli guvernamentale și șomaj).

Istoria dezvoltării relațiilor marfă-bani începe la originile societății umane. Plata în numerar a fost cea mai veche formă de plată - vizuală, dar nu foarte convenabilă (de exemplu, regele Solomon a plătit o iapă sau doi armăsari pentru fiecare trunchi de cedru libanez în secolul al XI-lea î.Hr. în timpul construcției Primului Templu din Ierusalim) . Plățile în numerar erau tipice pentru comerțul local, dar comerțul internațional era de neconceput fără o formă de plată fără numerar.
Cererea de plăți fără numerar în tranzacțiile internaționale a apărut încă din secolele XVI-XVII. formulare de factură pentru plăți internaționale. Un participant indispensabil la plățile fără numerar între parteneri încă din secolul al XVIII-lea. banci de otel. Avantaje plata fara numerar sunt destul de evidente: comoditatea de a gestiona sume mari, operațiuni standard de transfer, simplitatea contabilității și raportării, securitate semnificativă, garantarea siguranței fondurilor și controlul acestora, atragerea creditării și diverse forme de finanțare a tranzacțiilor comerciale.
Pentru o lungă perioadă istorică, aurul a jucat rolul unui instrument de plăți internaționale. Cu toate acestea, în practică, plățile internaționale au fost întotdeauna efectuate într-o monedă mondială (hard) puternică și stabilă, care a fost numită monedă de rezervă. În secolul 19 iar înainte de Primul Război Mondial, așezările internaționale au fost efectuate, de regulă, în lire sterline.
După al Doilea Război Mondial, dolarul american a devenit principala monedă de rezervă a lumii occidentale, care deservește în prezent aproximativ 45% din cifra de afaceri din comerțul exterior. Acest lucru s-a explicat nu numai prin faptul că este incomod să plătiți în aur, deoarece de fiecare dată a fost necesar să rafinați aurul: turnați un lingou de aur de o anumită dimensiune a greutății și procentului corespunzătoare de aur (un lingou de aur standard are o masă de 12.500 g, în aliaj puritatea este de 0,9995), dar suportă și costurile de transport dintr-o țară în alta și asigurarea transportului metalului prețios, care reprezintă de obicei 1% din costul livrării aurului. Motivul principal este că evoluția cifrei de afaceri din comerțul exterior a depășit în orice moment semnificativ producția mondială de metale prețioase (în special, aur). Odată cu dezvoltarea relațiilor de credit, banii de credit (facte, bancnote, cecuri) au înlocuit treptat aurul, mai întâi din circulația monetară internă, iar apoi din relațiile monetare internaționale. În anii 70 ai secolului XX, a avut loc demonetizarea oficială a aurului, adică. aurul și-a pierdut treptat funcția directă de bani mondiali.
ÎN conditii moderne aurul îndeplinește funcțiile monedei mondiale doar parțial și indirect - prin operațiuni pe piețele de aur, unde aurul, ca marfă foarte lichidă, poate fi vândut și cumpărat rapid monedele necesare și, în consecință, mărfurile sau aurul poate fi folosit ca garanție. atunci când primesc împrumuturi externe. În același timp, aurul acționează în prezent ca un fond de asigurare necesar pentru stat sub formă de rezerve de aur ale băncii centrale, precum și ca mijloc de tezaurizare (acumulare) pentru persoane fizice.
Pe lângă dolarul american și alte monede liber convertibile, DST (drepturi speciale de tragere) și euro, o unitate monetară folosită de țările Uniunii Monetare și Economice Europene, sunt folosite în prezent ca monedă mondială.
Pentru a asigura funcționarea sistemului internațional de decontare, este necesar să se efectueze următoarele tranzacții financiare în cadrul sistemelor monetare globale, regionale și naționale:
conversie valutară - schimbul monedei naționale cu valută;
operațiunile de cumpărare și vânzare de valute efectuate în băncile comerciale sau la burse, ele se numesc de obicei tranzacții valutare;
operațiuni ale băncilor comerciale de atragere și plasare a fondurilor în valută, care se numesc depozit și credit. Acestea sunt operațiuni interbancare de creditare reciprocă, plasare de fonduri împrumutate sau proprii, acordare, procesare și monitorizare a creditelor;
servicii bancare pentru decontari de comert exterior in forme acceptate in practica internationala;
operațiuni legate de deservirea deținătorilor de carduri de credit (debit).
Afacerea financiară este o formă specială de antreprenoriat în care subiectul cumpărării și vânzării sunt banii (moneda) și valorile mobiliare. Cererea de resurse monetare1 și capital B03NikaT din cauza resurselor financiare limitate și insuficiente. Banii (moneda) sunt vânduți de către bănci antreprenorilor sau furnizați acestora pe credit. Profitul băncii apare ca urmare a diferenței dintre prețurile de cumpărare și de vânzare a valutei sau ca urmare a perceperii dobânzii pentru furnizarea de resurse monetare (valutare). Valorile mobiliare servesc investiției pe termen lung a unei afaceri și generează venituri sub formă de dividende pe acțiuni sau dobânzi la obligațiuni. În plus, titlurile de valoare sunt vândute sau cumpărate cu scopul de a obține venituri speculative din diferențele de curs valutar care pot apărea ca urmare a modificărilor prețurilor de cumpărare și vânzare a valorilor mobiliare.
Ca orice tip de antreprenoriat, afacerile financiare sunt asociate cu un anumit risc, care apare ca urmare a incertitudinii deciziilor din cauza incompletității și insuficienței informațiilor despre starea (conjunctura) piețelor financiare (prezența și amploarea cererii și ofertei). pentru capital și resurse monetare, stabilitate financiară și solvabilitate clienți, despre tarife și dividende, despre poziția și acțiunile eventualilor concurenți etc.), ca urmare a dezechilibrului principalelor componente în relațiile financiare și de credit globale.
Pentru a minimiza riscurile financiare, apare o afacere de asigurare, unul dintre segmentele căreia este acoperirea. Hedging se referă la acțiunile compensatorii întreprinse de un cumpărător sau vânzător pe bursa valutară sau pe piața de valori pentru a-și proteja veniturile viitoare de schimbări. Rata de schimb sau prețurile instrumentelor de acțiuni. Prezența hedging-ului, la rândul său, dă naștere unor piețe speciale pentru instrumentele financiare secundare - derivate. Astfel, tehnologia afacerilor financiare internaționale constă în alegerea uneia sau alteia strategii de investire a fondurilor în diverse instrumente financiare (majorele valute și valori mobiliare mondiale) pentru a obține profit.
Se presupune că procesul de gestionare a capitalului investit se desfășoară în timp sub forma unei secvențe dinamice de decizii de investiții. Dacă scopul activității investiționale este de a maximiza profitul pe fondurile investite, sub rezerva limitării riscului investițional, atunci strategia investițională dorită (speculativă), care oferă o valoare extremă pentru criteriul selectat, va fi în același timp o strategie optimă.
Participanții la afacerile financiare internaționale sunt:
state și bănci centrale;
bănci naționale și transnaționale, bănci comerciale mari, prin care se desfășoară cea mai mare parte a tuturor plăților internaționale și tranzacționării cu valori mobiliare;
companiile naționale, în primul rând CTN;
fonduri mutuale de pensii, investiții și speculative; - Firme de asigurari;
populație și investitori privați;
piețele de rețele electronice și schimburile valutare.
Când au apărut cu adevărat afacerile financiare internaționale? Momentul apariției sale poate fi asociat cu dezvoltarea monetară internațională
piețele de credit și de valori. Într-adevăr, bancnotele au apărut la primele târguri de bancnote din Evul Mediu, aparent în orașele-stat din Italia. Cu toate acestea, putem vorbi de piețe financiare dezvoltate în sensul modern când apar societăți pe acțiuni, valută și burse de valori. Acest lucru s-a întâmplat la începutul secolului al XVII-lea. Bursa olandeză este în esență prima piață de valori. Consolidarea în continuare a afacerilor financiare internaționale a fost facilitată de:
dezvoltarea relațiilor economice internaționale; -internationalizarea relatiilor economice;
consolidarea sistemului monetar global;
consolidarea concentrării și centralizării capitalului bancar. Afacerile financiare internaționale se dezvoltă deosebit de rapid în a doua jumătate a secolului XX. iar la începutul secolului XXI. pentru cateva motive. În primul rând, mediul financiar global, datorită globalizării economiei mondiale, sa schimbat rapid în ultimele decenii. Aceste schimbări s-au exprimat în prăbușirea sistemului comunist din Rusia și țările est-europene și tranziția acestora la o economie de piață, ceea ce a contribuit la creșterea pieței euromonede, la dezvoltarea pieței comune europene, la consolidarea rolului CTN. , și întărirea mișcării capitalului internațional. Dezvoltarea afacerilor financiare internaționale a fost facilitată de procesul de dezvoltare rapidă a sectorului financiar în economie, care reprezintă:
creșterea ponderii sectorului financiar al economiei în PIB-ul țărilor industrializate;
creșterea ponderii serviciilor financiare în volumul total al serviciilor (în țările dezvoltate, serviciile financiare reprezintă mai mult de 50% din toate serviciile);
dezvoltarea rapidă a piețelor financiare în raport cu piețele de mărfuri. Pentru fiecare dolar implicat pe piețele de mărfuri, sunt cheltuiți mai mult de 60 USD. pe piețele financiare;
creșterea ponderii activelor financiare în bilanţurile întreprinderilor;
o creștere a ponderii instrumentelor financiare în economiile imobiliare a populației în timp ce o scădere a ponderii depozitelor bancare în activele reale. De exemplu, 45% dintre americani dețin acțiuni, iar mișcările prețurilor bursiere determină în mare măsură averea lor personală.
Domeniul de activitate al afacerilor financiare internaționale îl reprezintă piețele financiare. Dezvoltarea rețelelor de calculatoare a contribuit la globalizarea piețelor financiare și la principalele centre valutare internaționale. Legăturile mai strânse între centrele internaționale au produs o revoluție financiară, a cărei esență este creșterea numărului și a rolului instituțiilor financiare, integrarea financiară și ritmul rapid de dezvoltare a noilor metode financiare și tehnologii bancare.
Alături de schimbările pozitive din mediul financiar global, trebuie remarcate și o serie de aspecte negative: crizele financiare internaționale au devenit mai frecvente, iar criza datoriilor internaționale se adâncește.

Piata financiara - aceasta este sfera relații de afaceri acolo unde se formează cererea și oferta de resurse financiare, deplasarea acestor resurse are loc pentru a asigura implementarea deplină a oricăror operațiuni de afaceri.

După cum știm din prima secțiune a manualului Noțiunile de bază ale afacerilor, banii au devenit un atribut al economiei la o anumită etapă istorică a dezvoltării acesteia din urmă, ca urmare a transformării consecvente a relațiilor de schimb de troc în cele de marfă-bani. De asemenea, am definit banii ca pe o marfă specială echivalentă, a cărei apariție a fost destinată sistematizării proceselor de schimb în economie. Masa monetară, monedele, bancnotele și titlurile de valoare constituiau totalitatea resurse financiare piață, care au fost concepute pentru a asigura echivalența constantă în operațiunile de schimb de mărfuri în diferite părți ale pieței.

Fiecare entitate comercială înțelege importanța resurselor financiare, în primul rând a banilor, în viața lor. Banii sunt o măsură subtilă și sensibilă a oricărei forme de activitate comercială, care oferă o descriere calitativă și o evaluare cantitativă a oricărui domeniu al activității comerciale. Câți bani sunt investiți în afacere? Câți bani se primesc după vânzarea produselor fabricate? Unde este mai profitabil să investești bani? Comparația face posibilă aprecierea gradului de profitabilitate al afacerii, cum și în ce măsură entitatea comercială și-a putut realiza interesele.

Numai cu ajutorul banilor se realizează o interacțiune comercială cu drepturi depline între entități comerciale separate, iar piața are un impact de reglementare asupra oricărui

o firmă de afaceri angajată în orice tip de activitate. Dacă această firmă produce bunuri sau oferă servicii care sunt acceptabile pentru alte entități de afaceri, banii sunt cei care semnalează succesul antreprenorial. Dacă o companie nu poate vinde bunuri și servicii la prețuri care generează venituri în numerar, aceasta suferă pierderi evidente, iar activitățile sale pe piață încetează.

Apariția banilor Pe de o parte , a făcut posibilă depășirea limitărilor piețelor pentru schimbul de bunuri și servicii și a contribuit la transformarea operațiunilor de schimb de mărfuri, a căror nevoie decurge din procesele de diviziune a muncii, mai întâi într-un fenomen de masă, apoi într-un unul universal. In orice caz, pe cealaltă parte , apariția pe piață a unui anumit echivalent de marfă universal sub formă de bani, iar ulterior utilizarea hârtiei și a altor bancnote ca bani, apariția titlurilor de valoare, a dus la apariția unui tip fundamental nou de activitate antreprenorială, și anume activitate de organizare a circulatiei banilor si prestare de servicii aferente serviciilor de circulatie monetara.

Din păcate, piața financiară Federația Rusă nu poate fi numit stabil, ceea ce complică munca întreprinderilor și instituțiilor comerciale. A deține propria afacere și a o conduce cu succes este un proces extrem de dificil, mai ales într-o economie instabilă, mai ales dacă sunteți implicat. Pentru a menține orice organizație pe linia de plutire, este necesar să aveți o bună înțelegere a principiilor proceselor creditare și financiare, precum și să le puteți gestiona. Mai jos sunt principalele programe pentru antreprenori prezentate de cele mai mari bănci din Rusia.

Programe de leasing

Leasingul este un tip unic de relație de închiriere, dar cu drept de cumpărare. Se încheie un acord între proprietar și chiriaș pe o perioadă lungă (poate ajunge la câțiva ani). Pe toată perioada stipulată, una dintre părți plătește celeilalte chirie, iar la sfârșitul contractului, locatorul poate cumpăra imobilul prin achitarea sumei rămase din cost. Există tipuri de leasing clasice și returnabile. Obiectul contractului poate fi autoturisme, echipamente, spații etc.

Sberbank of Russia oferă următoarele oferte de leasing pentru întreprinderile mici.

Programul „Lumina”

În condițiile acestei propuneri, chiriașul trebuie să plătească o plată inițială - un avans (10-12% din sumă), dar costul proprietății închiriate nu trebuie să depășească 12 milioane de ruble. Durata contractului poate varia de la un an la aproape trei (37 de luni). Sub influența scăderii sau aprecierii cursului de schimb și a altor fluctuații economice, prețul de închiriere se poate modifica, dar nu cu mai mult de 8%.

Programul „Standard”

În comparație cu propunerea anterioară, aceasta necesită un capital inițial semnificativ mai mare, deoarece avansul este de aproximativ 20-35%, dar puteți conta pe o plată mai stabilă a chiriei. Creșterea acestuia nu poate depăși 6–7% din suma convenită inițial. Valoarea maximă admisă a proprietății închiriate rămâne aceeași.

Obiectul contractului poate fi diverse vehicule și echipamente specializate. Pentru ea și camioane suma avansului va fi de 35%.

Programe de împrumut

Acest sector al serviciilor bancare este considerat cel mai popular atât în ​​rândul persoanelor fizice, cât și în rândul entitati legale. Pentru a atrage clienți și a menține competitivitatea, gama de oferte este extinsă și modificată anual. Mai jos sunt oferte concepute special pentru oamenii de afaceri și antreprenori.

Împrumut rapid

După cum sugerează și numele, timpul de procesare pentru o cerere este scurt și durează doar 1-3 zile. Cu toate acestea, rata dobânzii unei astfel de oferte este ridicată din cauza riscurilor semnificative. Începând cu 2016, Sberbank of Russia are trei oferte de acest tip, al căror comision variază de la 16,75 la 19% pe an. Acest tip de creditare este extrem de costisitor pentru antreprenori, dar viteza de procesare a acestuia atrage mii de consumatori în fiecare an. Aceasta este o oportunitate excelentă de a obține bani rapid și fără documente inutile.

Credite pe termen scurt

Împrumuturile pe termen scurt includ descoperirea de cont, garanția bancară și reînnoirea capitalului de lucru.
Un descoperit de cont este furnizarea automată de fonduri într-un cont dacă fondurile proprii s-au epuizat, dar sub rezerva returnării acestora în termen de 15-60 de zile și cu comisioane suplimentare, a căror valoare este specificată în contract.

O garanție bancară este un tip de împrumut în care instituția financiară acționează direct ca garant și se obligă să o ramburseze. Acest serviciu este oferit doar clienților mari obișnuiți și, desigur, contra cost.

De regulă, clienții care folosesc împrumuturi pe termen scurt o fac în mod regulat. Prin urmare, contractul de prestare a acestui serviciu este încheiat pe o perioadă lungă de timp, indicându-se frecvența, sumele comisioanelor, forța majoră și alte condiții.

Dobândirea

Achiziția este un concept relativ nou în economia rusă, care implică obligația antreprenorilor de a accepta carduri de plastic pentru plata serviciilor sau bunurilor. Aceasta metoda cooperarea a fost împrumutată de la colegii occidentali, unde a câștigat popularitate în urmă cu aproximativ doisprezece ani.

Un astfel de aranjament este benefic pentru ambele părți, deoarece mai mulți consumatori folosesc fonduri de credit atunci când efectuează plăți, care nu sunt supuse unor comisioane suplimentare pentru plățile fără numerar. Beneficiul magazinelor constă în bonusurile primite de la bancă. In afara de asta, prize reducând astfel riscurile în timpul colectării.